一對國外夫妻，他們每天早上都要喝一杯拿鐵咖啡，有一天一個理財顧問告訴他們：每天少喝兩杯拿鐵，30年能省下70萬元！
這就是所謂的“拿鐵效應”！
(相關資料圖)
拿鐵效應是指生活中有很多微不足道的開銷，這些開銷就像一杯拿鐵一樣可有可無，但卻會在不知不覺中掏空你的錢包。
這也被稱為窮人效應或警惕窮人思維，你生活中是否也有一些以消費性為主的習慣性支出？
比如一杯奶茶錢，一包煙，各個視頻平臺的會員費，看網絡直播鬼使神差的下單費。
這些看起來人畜無害的消費會在短時間內讓你陷入貧窮，不過仍有很多人不以為然：
“人活著不是為了一毛不拔的。”
“只節流不開源有什么用？”
“沒有人是靠省錢致富的！”
在消費主義盛行的社會，我們究竟應該享受生活，崇拜帶來快感的多巴胺，還是延遲滿足，追求內啡肽呢？
01 “拿鐵”使我快樂
紀錄片《金錢與我》的第一集主人公便是一個收入不高卻十分挑剔的消費者。
凱瑟琳是六個孩子的母親，在附近的一家餐廳做服務員，雖然一邊拿著孩子給的津貼，但入不敷出的她每個月都會向一家利率特別高的私人公司借款。
類似于國內的高利貸。
每天都在與消費做斗爭的凱瑟琳
以1000歐元為例，即使她在一年內還清，也需要支付1573歐元的高價。
但當和理財專家談到自己的消費習慣時，她卻頗為驕傲。
她會花22歐元去購買一袋炭，因為那種橢圓形的炭火是她的摯愛。
她也會花兩至三倍的價錢去購買自己喜愛的麥片和黃油品牌，對她來說，那些一般的平價品牌麥片吃起來就像紙一樣難以下咽。
她對自己的消費習慣毫不避諱：“每天下班回家后我都會非常疲憊，那索性就點外賣吧。”
當理財專家從垃圾桶里翻出他們家庭一周的快餐垃圾，足足驚人地裝了一整個蛇皮口袋。
每天都在與消費做斗爭的凱瑟琳
每個人生活中，都會有無數筆不知不覺的小支出，這些帶來的，最先是快樂。
坐在稍顯雜亂的辦公桌前，右手邊雷打不動放著一杯拿鐵，程安安一天的工作開始了。
“不喝點兒啥，就感覺很沒勁，這是支撐我8點準時坐在工位的動力”。
程安安從今年三月份開始杭漂，她自己算了一筆賬，到六月份，短短三個多月里，她竟然花了六七萬元。
更可怕的是要不是看賬單，她根本不知道這些錢被花在什么地方。
仔細回想一下，每天下班回到出租屋的安安已經非常疲憊了，但每晚睡覺前，她都會躺在床上看直播，鬼使神差地就下單了。
同一款式的防曬衣，她甚至買了五件，為了集齊不同顏色，好搭配不同的衣服。
“現在我有10個包，口紅剛從家帶了5只，現在一共有25只，面膜囤了好幾箱，好像每天都在購物。”
現代社會已然變成了一個消費者社會，人們購物時不斷渴望新鮮刺激，盲目地跟隨富人的消費行為，不買成了一種罪過。
02 當入不敷出成為常態
程安安月薪5000，可她租房一個月的費用就要2800，剩下兩千出頭的工資在杭州可謂是捉襟見肘。
有一次閨蜜和她去逛商場，看到喜歡的衣服，但是價格有些貴。于是問程安安選哪個好的時候，她脫口而出：“喜歡的話兩個都要，糾結這么多干嗎。”
她來杭州后三個月六七萬的支出大多還是靠家里供給。程安安父親是做生意的，小時候家里便不缺錢，只有當她自己出來謀生后，才體會到賺錢不易。
對于老公有次提到自己小時候沒有電視看，沒有零食吃，程安安一直都無法理解，小時候爸爸對她有求必應，以至于她花錢也大手大腳。
凱瑟琳也同樣為自己的無節制花銷此感到慚愧，她甚至掏不出3500歐元帶家人去國外參加女兒的婚禮。
凱瑟琳一家一周在外賣上的支出就要80歐元，全年需要花4000歐元。
理財專家讓凱瑟琳閉上眼睛，品嘗不同品牌的麥片、黃油和奶酪，對于自己常吃的貴價品牌，她幾乎一個都沒猜中。
事實上，她的味蕾無法辨別貴價和平價食品的區別，為何還確信平價麥片吃起來像紙一樣呢？
凱瑟琳無法分辨自己一直以來堅持購買的黃油品牌
消費主義的問題在于，我們以為我們的購買欲是自發的，挑選是自由的，是按照自己的想法和觀點去購買的。
實則我們都在不知不覺中接受商家的觀點。喝咖啡最基礎的作用是提神醒腦，緩解疲勞。
但如今一杯星巴克，便能讓你拿著筆記本電腦在星巴克的木制圓桌前坐一下午，至于你是工作還是娛樂已然不重要了。
重要的是你已經獲得了自我身份認同，不論你合不合適，你已經成為了輕奢白領中的一員，并且從中獲得了滿足的快樂。
當然，有足夠的經濟基礎或許不用思慮這些，所有健康的消費行為都建立在自身經濟基礎之上的。
拿鐵效應也不該簡單歸納為窮人效應無論財富多少，都有相應的拿鐵效應在等著你，因為這是人的慣性，如果花點小錢就能帶來愉悅，何樂而不為呢？
03 自觀很重要
所有的解決方法 都需要消費心理的改變。
消費心理學專家彼得 盧恩做了一個實驗，他征集了76個志愿者，給他們隨機分發了圓珠筆或巧克力，并告訴他們：
“你現在可以帶走手里的東西，如果愿意也可以和身邊的人交換產品。”
結果顯示真正愿意交換產品的只有23%的人。
盧恩總結為：
“我們習慣于抓住現有事物，在消費心理中一旦認定了某個品牌或長期形成了某個消費習慣后，即使我們知道有更便宜的替代方案，也很難做出改變。”
凱瑟琳在理財專家的建議下嘗試定制做飯計劃，降低點外賣的頻率，并且用信用社代替了高利率的貸款公司，日常生活消費中，開始使用平替品牌。
凱瑟琳在收獲健康生活的同時，每年還可以省下近3000歐元。
趙璐之前的消費情況和凱瑟琳類似，工作五年后，不僅沒有一分存款，還欠花唄一筆巨款。
她自敘到自己最大的盲目開銷就是衣物和化妝品，她也是個品牌控，吃喝可以省，但面對喜歡的品牌趙璐一分也不愿節省。
然而，趙璐的工資并不足以支撐動輒上千的化妝品需求，當花唄雪球滾到三萬時，她意識到一定要做出改變。
在記下每一筆支出，并努力尋找品牌平替的同時，趙璐也重新梳理了自己的消費動機，從本質上形成一種延遲性滿足。
不同于快消品帶來的愉快，延遲性滿足更多表現于查看自己銀行卡余額的時候。
購物時，我們希望購買之后能立即享用其帶來的好處，尤其是對于非生活必需品，但這種新鮮感又會很快消失。
在一打開抖音、快手等媒體平臺，廣告、直播帶貨隨處可見的時代，驅趕著我們立即去尋找下一份快樂，繼續購買。
要消費，不要盲目消費
鮑曼分析了消費者無窮的購買欲是如何被引發的：
“在欲望被安撫前激發新的欲望，在因擁有而感到厭倦之前替換新的獵物。”
“拿鐵”對我們的誘惑在當今社會只能是越來越嚴重的，直播間9.9一單、免密支付、先用后付等消費手段，幫我們將購買成本降到最低，動動手指獲得的快樂正逐漸掏空我們的錢包。
所以當我們在看直播后，刷抖音時突然特別想購買一件非生活必需品，不妨先把它加入購物車，等一周、半個月，看你是否還有購買的欲望。
這時通常80%的消費欲早已轉移到別的商品上。
但這并不代表我們要時時克制自己的欲望，我們應在自己的能力范圍內尋求理性消費，找到最適合自己的，既負擔得起，又能從中獲得滿足的消費方式。
理性消費，表現為不盲從，不攀比，不炫耀，明確知道自己的消費目的，并通過貨比三家的方式獲得最優性價比的購買方式。
列清單、記賬單永遠是控制超支的好幫手
如今，理性消費還可以理解為消費者對自我需求的掌控感，即“馭感消費”。
在今年618的戰場上，程安安第一次逃離了“士兵”的身份，在別人瘋狂加購物車的同時，她正在將不需要的東西一件一件從購物車里移除。
并且生活水平也沒有因此下降，她從中獲得了成就感。
與此同時，她也逐漸為家庭著想：“我馬上三十歲，父母年紀越來越大，如果有一天父母需要花錢，我該怎么辦？”
想到這，她更加堅定了現在的消費方式。
天津話說：“騎自行車上酒吧，該省省該花花。”
比拿鐵效應更恐怖的不是一筆筆小錢的支出，而是這些支出都花在了沒用的地方。
就像淘寶湊單，你覺得滿減省錢，實則湊了一堆從來不用的東西，買回家只能像垃圾一樣堆著。
或許掌控了消費的欲望，才是真正掌控了生活。
【文｜十安】
【編輯｜長庚】
參考資料：
1.每日人物：警惕小錢致貧的拿鐵效應:如果每天買杯咖啡，30年要花幾十萬 2023-07-01
2.三聯生活周刊：被培養的消費者 2022年第52期
3.三聯生活周刊：替代 2022年第52期
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