海報新聞記者 姜雪穎 北京報道
央行、國家金融監管總局宣布個人住房貸款政策的重大調整一周后，存量房貸降息的具體操作細節進一步明確。
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9月7日，農行、工行、中行、建設銀行四家銀行相繼發布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確存量個人住房貸款利率調整的條件和規則。從此次發布的細則來看，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將在9月25日統一通過批量調整的方式進行調整。但是，“二套轉首套”存量貸款需要在9月25日之后主動申請并提供相關材料。如果原來執行固定利率的，則需要先轉換為LPR定價的浮動貸款利率，再進行調整。
哪些個人住房貸款可以下調？
根據要求，此次可開展存量房貸利率調整的調整范圍應滿足：貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前；用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款。
對于“首套個人住房貸款”，包含了以下4種情況：原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸；房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的；房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的；其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
四家銀行調整規則基本一致
總體來看，四家銀行調整規則基本一致，存量房貸的調整幅度根據原貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限（即“當地下限”）、發放時全國首套房貸利率政策下限（即“全國下限”）有所不同。
四家銀行均明確，2022年5月15日至2023年8月31日發放的存量首套個人住房貸款執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。而對于2022年5月15日前的，則以原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）或按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。
同時，四家銀行還明確了調整方式和時間，存量首套個人住房貸款利率將于9月25日集中批量調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
如何申請下調房貸利率？
對于調整方式，四家銀行都表示，會進行批量、統一調整，無需客戶操作。
工商銀行表示，原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將主動按上述調整規則統一批量調整貸款利率，如有特殊需求的可聯系原貸款服務行。
農業銀行表示，我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。
中國銀行稱，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，我行將統一通過批量調整的方式進行調整。
建設銀行公告稱，2023年9月25日，建設銀行擬對符合情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統一調整，新的利率即日生效。
對于“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調整，審批通過后再進行集中調整。此外，固定利率貸款也可再按要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。
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