金融領域犯罪呈現四大趨勢和特點
北京西城:發布白皮書總結十年金融檢察履職成果
5月25日,北京市西城區檢察院在北京金融街召開新聞發布會,發布《北京市西城區人民檢察院金融檢察十年白皮書》,并推出西城區檢察院、北京金融街服務局聯合開展金融檢察保護工作的十條舉措。白皮書就轄區十年來金融犯罪案件的趨勢和特點進行了分析解讀,同時結合十大典型案例介紹了檢察機關立足防范化解金融風險、服務首都金融業發展大局的重要舉措。
(資料圖片僅供參考)
2012年9月,北京市西城區檢察院結合區位特征,順應金融發展趨勢,成立北京市首家金融犯罪檢察專業化辦案部門。2012年至2022年十年來,該院辦理金融領域犯罪案件合計1208件1441人,觸及刑法分則罪名54個,涉及銀行、證券、保險、基金、信托等領域。
趨勢特點
一是信用卡犯罪手段更趨隱蔽,呈現組織化、鏈條化特征。惡意透支型信用卡詐騙犯罪由多變少,由亂到治。因轄區銀行總部、信用卡中心聚集,2012年以來該院受理的惡意透支型信用卡詐騙案件逐年增多,2016年此類案件占受理轄區金融犯罪案件總數的84.9%,約占全市此類案件量的三分之一,成為金融領域犯罪最突出問題之一。為此,該院深入開展類案研究,嚴格主觀非法占有目的、銀行催收等證據標準,準確把握民事糾紛與刑事犯罪界限,建議銀行加強發卡審核、監管等。自2017年開始,此類案件斷崖式減少并趨于平穩,行業管理愈加規范,區域金融難題治理成效顯著。
犯罪鏈條化特征明顯,形成上下游黑灰產業鏈。不法分子通過虛構POS機刷卡消費,為信用卡持卡人套取資金,成為信用卡詐騙犯罪幕后推手。部分代辦中介違規操作,幫助填寫虛假信息、偽造銀行流水等資信證明,利用銀行審核漏洞,為客戶申請大額信用卡。如孫某非法經營案,孫某串通銀行人員違規審批,向無業者發放高額度信用卡并協助套現,收取卡面額度20%的好處費。
餐飲、超市等服務行業,成為竊取信用卡信息目標首選。該院辦理的多起信用卡詐騙案顯示,被害人信用卡信息均是在日常消費過程中被盜刷的。犯罪分子通常在飯店、商超、賓館等地利用幫助結賬實施盜刷行為,并用于違法犯罪活動。
二是非法集資犯罪高發,作案手法迷惑性強。十年來,該院共受理非法集資犯罪案件181件,罪名涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經營罪,案件量和涉案金額呈快速攀升態勢,成為破壞金融市場的主要犯罪形式。
網貸平臺非法集資多發,涉案規模逐年增長。P2P網絡借貸信息中介平臺從產生到無序發展再到逐漸消亡,大量平臺涉非法集資案件進入司法視野:以第三方支付對平臺資金進行托管,名為托管實則不管,形成平臺實際控制的資金池;平臺突破中介性質變相自融;包裝理財產品,如將質押車輛包裝成理財產品,作為投資標的吸引投資人購買。
偽私募成為非法集資重災區,日趨嚴重。公司和發行產品未按規定在行業協會雙備案,或公司備案后即對外宣傳,實則無備案基金產品;或私募資格被取消,個人投資單只私募基金不設限額。
銀行等金融機構從業人員“飛單”現象較為突出。不法分子利用銀行、保險等金融機構信用“背書”,借助官方銷售渠道,向金融機構優質客戶定點推介,快速完成資金募集,嚴重損害金融機構信譽與客戶財產安全。
以宣傳、自擔保等形式為融資項目增信。犯罪分子多通過各類媒介推銷等為公司宣傳包裝,或打著國企背景、政策扶持等旗號,或利用關聯公司對投資項目作虛假擔保,或成立空殼公司營造實力雄厚假象。
緊跟政策、科技熱點,炒作區塊鏈、虛擬貨幣等新概念。一些犯罪分子利用民眾對新技術、新概念的陌生感和好奇心,如借股權眾籌、B級股東、虛擬貨幣等噱頭,作為非法集資宣傳策略,大肆渲染投資收益,掩蓋非法集資之實。
三是金融領域職務犯罪屢禁不止,危害嚴重。十年來,該院辦理金融領域職務犯罪案件36件。從犯罪類型看,主要集中在行受賄犯罪,占比47.2%,貪污、職務侵占犯罪占比30.6%。從主體身份看,非國家工作人員犯罪比例較高,占比66.7%。
貸款審批、基金代銷等成為職務犯罪高風險地帶。銀行、證券等金融企業在負責貸款審批、基金代銷、對外投資等業務時,相關崗位具有決策權,容易成為圍獵目標。
犯罪手段由傳統偽造書面材料向篡改業務信息系統轉變。犯罪分子一般通過偽造合同虛構業務,或虛列會議支出等方式,騙取公司資金非法獲益。
違背忠實勤勉義務,違規挪用資金現象不容忽視。部分金融從業者缺乏誠信意識,違法違規挪用專項資金,使金融消費者面臨損失風險。利用關聯交易掩人耳目,作案手法更加復雜。
犯罪分子利用職務便利,與實際控制的公司開展關聯交易,變相侵占金融機構利潤;或者擅自安排公司與自己投資的理財產品進行關聯交易,最終由公司承擔損失。
四是部分金融從業人員法律意識淡薄,普通刑事犯罪頻發。十年來,該院辦理的金融領域從業人員普通刑事犯罪案件共230件,占比19.0%。與金融從業經歷相關的犯罪主要有:
多渠道非法收集、販賣客戶個人信息。侵犯公民個人信息犯罪手段多樣,有的犯罪分子通過非法登錄業務信息系統,收集客戶信息,導致金融消費者權益受到嚴重侵害。
打著投資、借貸等名義,行詐騙之實。個別所謂的投資管理公司,引誘客戶以房屋抵押貸款,再制造違約陷阱過戶房產,本質是“套路貸”詐騙。部分貸款中介利用民間借貸業務居中作梗實施詐騙,更有的冒充金融企業,明目張膽打著投資基金、貴金屬等幌子行騙。
個別從業人員缺乏保密意識,泄露國家秘密危及國家安全。保密工作小則關系企業發展,大則關乎國家安全。金融領域個別人員保密意識不強,導致泄密事件發生。
為金融有序發展注入檢察力量
依法打擊金融犯罪,凈化金融法治營商環境。嚴厲打擊涉眾金融犯罪,開展互聯網金融風險專項治理,從嚴懲治群眾反映強烈的相關犯罪案件;著力懲治金融從業人員犯罪,始終保持金融嚴監管、強反腐的高壓態勢,堅決清除金融領域害群之馬;重拳出擊黑惡勢力經濟犯罪,對嚴重擾亂市場經濟秩序的涉惡經濟犯罪,嚴打深挖,除惡務盡;堅決斬斷上下游關聯犯罪,依法懲治“兩卡”犯罪,從源頭鏟除以金融投資等為名的電信網絡詐騙犯罪滋生土壤,同時堅持“一案雙審”依法懲治洗錢犯罪,斬斷洗錢黑灰產業鏈;重點關注金融領域“銀發危機”,四大檢察同頻共振,全力守護“夕陽紅”。
加強內部專業化建設與外部協作配合。對內,優化履職模式,強化檢察一體化機制建設,優化智庫力量,健全人才梯隊培育機制,強化理論與實務研究,堅持數字賦能法律監督,打造“檢察+N”共同體。對外,堅持“檢察+監管”,先后與北京市證監局、北京市保監局、中國人民銀行營業管理部、北京市銀行業協會等簽署懲防聯動協議,建立監檢銜接、風險防控、人才交流等合作機制,共同防范化解金融風險;堅持“檢察+主管”,與北京金融街服務局常態化、長效化協作聯絡,聯動監測預警金融企業資金平臺,及時發現違法犯罪線索,合力打擊非法集資犯罪;堅持“檢察+企業”協作機制,在開展普法宣傳的同時提供上門問診式法律服務。
檢察履職“向前一步”,持續增進民生福祉。一是依法平等保護各類金融市場主體,與區工商聯建立檢察保護聯絡機制,搭建檢企服務綠色通道,推出服務企業發展的八條舉措,以檢察履職為企業解難題、辦實事。二是加強同公安、法院、金融監管部門協作配合,做好重大非法集資案件資產處置,并對群眾信訪“件件有回復”,用心用情努力解決人民群眾急難愁盼,實質性化解矛盾,增強群眾司法認同。三是走進社區、養老驛站等開展普法宣傳,打通法治服務的“最后一公里”,同時創新普法形式,以高質量檢察普法、宣傳產品供給,凝聚法治共識。
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