自2023年9月25日起，中國工商銀行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執行利率進行協商調整，調整范圍、調整方式等內容見正文。
中國工商銀行關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告
一、總體原則
【資料圖】
按照市場化、法治化原則，依法有序推進存量房貸利率調整，充分保障客戶合同權利，充分尊重客戶選擇權，充分滿足客戶利率調整操作便捷性需求。
二、調整范圍
同時符合以下條件的個人住房貸款，可開展存量房貸利率調整：
(一)貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當日)以前。
(二)用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。
(三)須為首套個人住房貸款，具體包括以下情形：
1.原貸款發放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸;
2.房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行“認房不認貸”政策的;
3.房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的;
4.其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
(四)原則上應為按月足額償還本息的正常類個人住房貸款，如貸款當前處于不良狀態，須客戶歸還積欠本金及利息后再申請調整利率。
三、調整規則
(一)調整后利率水平
對于符合本公告要求的存量個人住房貸款最低可調整至原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限，具體按照以下情形分別進行調整。
1.2019年10月8日(不含當日)前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
2.2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
3.2022年5月14日(不含當日)后發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
4.各城市首套房貸利率政策下限歷史調整情況詳見當地人民銀行省級分行網站公示。
5.貸款發放時執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日(含當日)前發放、當前執行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月14日(不含當日)后發放執行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款，均不進行利率調整。
(二)利率調整方式
我行將根據存量個人住房貸款情況，通過變更合同約定的利率水平或新發放貸款置換的方式進行利率調整：
1.協商變更合同利率是指由我行與客戶協商降低貸款合同約定的利率水平;
2.新發放貸款置換是指由我行新發放一筆貸款，客戶使用這筆貸款置換存量首套房貸。
四、申請方式及調整時間
(一)申請方式
1.原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將主動按上述調整規則統一批量調整貸款利率，如有特殊需求的可聯系原貸款服務行。
2.原貸款發放時執行二套房貸利率標準，當前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標準的存量房貸，即“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向我行主動申請利率調整，經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。
3.當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，需由客戶向我行主動申請利率調整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則調整貸款利率。
4.對于特殊情況需采用新發放貸款置換方式的，將由貸款服務行聯系客戶辦理。
(二)申請及調整時間
1.原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，我行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
2.“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向我行提出申請。其中，2023年10月22日(含當日)前完成申請的，我行將于2023年10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
3.2023年10月22日后申請利率調整的客戶，包括新增“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶，可繼續向我行提出申請。我行將逐筆進行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。
五、申請渠道
(一)線上渠道：手機銀行
我行手機銀行支持“一鍵申請”，具體辦理路徑為：下載中國工商銀行APP（點擊打開鏈接下載）-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調整-一鍵申請。“二套轉首套”業務申請需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶無需上傳證明材料。
(二)線下渠道
客戶可通過“中國工商銀行客戶服務”微信公眾號點擊“金融-個人貸款-貸款服務行咨詢電話查詢”查看我行所有貸款服務行聯系方式，可到原貸款服務行線下申請辦理利率調整。“二套轉首套”業務申請需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。
六、服務告知方式及異議處理
(一)存量房貸利率調整后，我行將通過短信告知客戶利率調整結果，客戶可在手機銀行“存量房貸利率調整”欄目查詢利率調整結果，也可通過手機銀行或網上銀行“貸款-我的貸款”欄目查詢調整后貸款利率及還款計劃。如對利率調整事宜存有異議，可在利率調整后一年內聯系貸款服務行。
(二)“二套轉首套”利率調整申請須我行逐筆審核，客戶可通過手機銀行“存量房貸利率調整”欄目查詢審核結果。對審核不通過的，我行將通過短信告知客戶，如對審核結果存有異議，可聯系貸款服務行，并可按要求重新提交申請。
七、溫馨提示
(一)優先推薦客戶通過手機銀行辦理，利率調整高峰期可能出現系統擁擠。
(二)因利率批量調整業務規模較大，短信發送可能存在分批次發送、時效滯后等情況，也可能存在因客戶未向我行更新房貸業務聯系方式等情況導致短信送達失敗。
(三)本次存量房貸利率調整不收取任何費用，請不要相信我行以外人員的電話或短信。
(四)本次存量房貸利率調整不支持跨行置換，請不要相信誤導信息。
(五)我行整理了存量個人住房貸款利率調整的常見問答，客戶可以通過“中國工商銀行客戶服務”微信公眾號點擊“金融-個人貸款”進行查閱。
如有其他疑問，請咨詢貸款服務行或95588。
中國工商銀行股份有限公司
2023年9月7日
存量房貸利率調整常見問答問：在工行某支行有一筆個人住房貸款還未結清，請問是否可以進行利率調整?
答：進行存量房貸利率調整，您的貸款需要同時符合以下條件——
一是屬于商業性個人住房貸款;
二是2023年8月31日前已經發放的或者已簽訂合同但未發放;
三是貸款發放時執行首套住房貸款利率政策，或者您的實際住房情況符合所在城市首套房標準的;
四是貸款發放利率高于貸款發放時點所在城市房貸利率政策下限。
問：調整后，我的房貸利率如何確定?
答：調整后，您的房貸利率水平不得低于原貸款發放時房屋所在城市同期限(按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準，具體利率調整幅度及規則以我行后續公告為準。
問：我在工行某支行有一筆個人住房貸款還未結清，是2023年8月以前發放按首套房貸款利率政策辦理的，請問是否符合調整條件?
答：初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調整條件。我行將于近期通過官網、網點、中國工商銀行客戶服務公眾號等渠道公布具體操作指引。
問：我在工行某支行有一筆個人住房貸款還未結清，是2023年8月以前發放按二套房貸款利率政策辦理的，而按當前我所在城市政策初步判斷可按首套房貸款政策執行，請問是否符合調整條件?
答：初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調整條件。建議您提前準備首套房貸款相關佐證資料，后續按照我行印發的操作指引提交利率調整申請。
問：我在工行某支行有一筆個人住房貸款還未結清，是按二套房貸款利率政策辦理的，按當前我所在城市政策仍按二套房貸款政策執行，請問是否符合調整條件?
答：您的該筆貸款不符合調整范圍。為了支持剛性住房需求，此次只降低存量首套房貸利率，二套房貸款不在本次調整范圍內。如后續您所在的城市更新相關“認房”“認貸”政策，您可按最新政策要求提交利率調整申請。
問：我的貸款當前為公積金貸款或公積金組合貸，能否申請存量房貸利率調整?
答：本次存量房貸利率調整只針對存量商業性個人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調整范圍之內。對于組合貸中的商業性個人住房貸款，符合條件的可單獨調整利率水平。
問：我在工行某支行有一筆個人商用房貸款還未結清，請問是否符合調整條件?
答：您的該筆貸款不符合調整范圍。商業用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不屬于此次存量房貸利率調整的范圍。
問：如果我的房貸當前為不良貸款能否申請存量房貸利率調整?
答：不良個人住房貸款暫不支持進行存量房貸利率調整，需要您歸還積欠本息后再申請調整，感謝您的理解和支持!具體以我行后續公告為準，如有異議可聯系貸款經辦行。
問：此次存量房貸利率調整對貸款時間的要求是什么?
答：按照監管部門要求，此次存量房貸利率調整僅適用于2023年8月31日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的首套個人住房貸款。
問：通過新發放貸款置換和協商變更合同利率具體是指什么?有什么區別?
答：新發放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協商降低貸款合同約定的利率水平。對于借款人而言，由于已經明確調整后的利率水平需符合原貸款發放時的當地房貸利率政策下限，這兩種方式調整的結果無明顯區別。考慮到您操作的便利性，我行主要采取變更合同利率方式，具體以我行后續公告為準。如您有其他服務需求可聯系貸款經辦行。
問：對于此次通知發布前已經支付的高于調整后利率水平的房貸利息可否要求返還?
答：暫不支持。此次存量房貸利率調整不溯及既往。
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