“我真是太難了，想搶個(gè)大額存單，搶了一個(gè)月硬是搶不到！”
(相關(guān)資料圖)
有這樣抱怨的人還不止一個(gè)，隨著6月份各家銀行紛紛降息，現(xiàn)在超過(guò)3%的大額存單都已經(jīng)找不到了。
但即使這樣，2.8~2.9%的大額存單一樣被秒殺。
現(xiàn)在大額存單需要儲(chǔ)戶(hù)自己在手機(jī)上搶購(gòu)，還要在指定的時(shí)間內(nèi)，斗手快比網(wǎng)速。
怎么辦呢？
什么？還有不需要搶的一年期保本存款利率可以達(dá)到5%？
01
其實(shí)，銀行大額存單是一種固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槭找娓吆惋L(fēng)險(xiǎn)較低，成為了不少投資者的首選，特別是中老年人的首選。
但是，現(xiàn)在銀行對(duì)大額存單的發(fā)售有一定的限制，一般客戶(hù)需要自己在銀行app平臺(tái)上預(yù)約才能購(gòu)買(mǎi)，銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求和資金規(guī)模等因素來(lái)決定發(fā)售的數(shù)量和期限。
這主要是因?yàn)榇箢~存單的收益率高于銀行普通存款利率，也吸引了大量投資者的關(guān)注。這也導(dǎo)致了大量資金涌入大額存單市場(chǎng)，導(dǎo)致銀行的普通存款資金被壓縮，銀行成本增加。
綜上所述，大額存單難搶的原因其實(shí)是短期難以改變的。
因此，投資者在購(gòu)買(mǎi)大額存單時(shí)應(yīng)該提前做好規(guī)劃，了解銀行的發(fā)售政策和規(guī)定，以便于更好地把握機(jī)會(huì)。
或者，干脆就不要吊死在一棵樹(shù)上，主動(dòng)去找一找，總能找到更好的。
02
其實(shí)現(xiàn)在銀行的利息不斷降低，這是我們普通老百姓無(wú)法改變的趨勢(shì)。與其不斷地抱怨，還不如想一想自己怎樣調(diào)整來(lái)適應(yīng)這個(gè)趨勢(shì)。
跟很多朋友聊過(guò)，我發(fā)現(xiàn)大家對(duì)銀行的信任是難以輕易改變的，而銀行主要銷(xiāo)售的就是存款和理財(cái)產(chǎn)品，但是理財(cái)產(chǎn)品不保本，所以大家迫于無(wú)奈選擇存款。
說(shuō)到底，大家需要的是銀行的保本型產(chǎn)品，接著才是收益越高越好。
以前我們對(duì)普通的定期存款不滿(mǎn)意的時(shí)候，我們找到了大額存單，也許8年前5年前很多人還不了解大額存單，但現(xiàn)在大額存單卻一搶而空，這其實(shí)就是一種調(diào)整。
現(xiàn)在我們還需要進(jìn)一步的調(diào)整，當(dāng)大額存單不能讓我們滿(mǎn)意的時(shí)候，難道就沒(méi)有其他存款產(chǎn)品了嗎？
答案是有，只需要我們的心態(tài)更開(kāi)放一點(diǎn)。
03
比如有這么一款一年期的存款產(chǎn)品（恕不說(shuō)明具體銀行，這是一家上市的全國(guó)性大銀行），最高收益率達(dá)到5%，起存的金額最低甚至只需要1萬(wàn)元。
有幾個(gè)關(guān)鍵詞值得注意。
存款，意味著本金絕對(duì)安全；一年期，意味著不需要像普通大額存單那樣存?zhèn)€三年5年的；金額，只需1萬(wàn)元，不需要20萬(wàn)；收益率，最高達(dá)到5%，遠(yuǎn)高于大額存單的不足3%。
我們來(lái)簡(jiǎn)單看一看，這是一款怎么樣的產(chǎn)品？
實(shí)際上這是一款結(jié)構(gòu)性存款。因?yàn)樗粴w類(lèi)為存款，所以跟其他存款一樣，本金是得到保證的，哪怕銀行破產(chǎn)也會(huì)獲得理賠。
結(jié)構(gòu)性存款的最大特點(diǎn)是收益有一定的不確定性，這一款產(chǎn)品有可能只有0.2%相當(dāng)于活期的利息，但也有可能收獲5%的高利息。
怎樣才會(huì)獲得5%呢？其實(shí)特別簡(jiǎn)單，在未來(lái)一年之內(nèi)，銀行設(shè)定了多個(gè)時(shí)間點(diǎn)，只要在對(duì)應(yīng)的時(shí)間點(diǎn)中證500指數(shù)比這個(gè)產(chǎn)品生效時(shí)有所上漲，那么恭喜你，你的存款就可以確定獲得5%的利率。
或者反過(guò)來(lái)說(shuō)，在未來(lái)的一年之內(nèi)，銀行設(shè)定的多個(gè)時(shí)間點(diǎn)，中證500指數(shù)都從來(lái)沒(méi)有一次能超過(guò)期初的水平，那么很遺憾，你的存款就只能拿回本金和0.2%的利息。
更重要的是，這樣的產(chǎn)品居然還不用搶?zhuān)铱吹皆谙嚓P(guān)的頁(yè)面上，目前購(gòu)買(mǎi)這一產(chǎn)品的人數(shù)僅僅不足300人，并且顯示額度充足。
其實(shí)這里只是一個(gè)例子，但足以說(shuō)明銀行可以提供的產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象，我們所需要的只是多點(diǎn)去了解，也許就能找到合適的。
如果我們步子邁得再大一點(diǎn)，跨出銀行，在證券基金保險(xiǎn)等方面去找，應(yīng)該還有更多的選擇。
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