預定利率3.5%保險產品進入下架倒計時？
銀行掀增額終身壽險產品代銷熱潮
伴隨當前存款利率的下行以及“預定利率3.5%保險即將大面積下架”的傳言，銀行和保險機構等在社交平臺上掀起一陣增額終身壽險產品的推銷熱。記者近日走訪了解到，對于市場傳聞“預定利率3.5%保險產品將在6月30日之后調降至3.0%”的消息，目前還未見到監管部門正式通知。不過也有險企透露，6月30日后，該公司將停售部分產品或下調部分產品的預定利率。
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值得注意的是，近年來，險企在銀保渠道的保費收入增長迅猛。2022年五大上市險企銀保渠道保費收入均實現同比正增長，同比增長最高超過300%。對此，業內人士分析認為，在個人保險代理人渠道調整的背景下，銀保渠道保費收入占比有望進一步提升。
文、表/廣州日報全媒體記者 趙方圓、王楚涵
預定利率3.5%壽險產品銀行銷售熱情高
“最近存款利率下調，想配置點收益率稍高的穩定理財產品，銀行理財經理向我力推了保險產品。”廣州市民張女士告訴記者，近期經常在朋友圈刷到銀行和保險工作人員發布“復利3.5%的保險產品即將停售”的內容。
記者走訪了解到，當前存款利率下行，增額終身壽險產品等代銷保險產品成為銀行的重點熱銷“對象”。
“我們增額終身壽險產品第一批額度已經被搶完了，現在這批爭取了2億元的額度，最近很多客戶都在搶。”廣州地區某股份制商業銀行客戶經理告訴記者，不過他表示如果三年內要用這筆錢的話，不建議購買這款增額終身壽險產品，建議是不急用的錢來購買這款產品，至少放四年以上才能有較好的收益。
該客戶經理向廣州日報全媒體記者展示了一款增額終身壽險產品的模擬測算表。假設投保人為一名30歲的女性，每年投保2萬元，連續繳費3年，該產品前三年為構建期，第四年的現金價值增長率為3.4%，此后逐年增長，第九年的時候現金價值增長率將超過4%。模擬測算表上顯示，3年交的現金價值滿4年高于所交保費，本金安全無憂。該產品收益確定，3.5%保額復利終身，寫進合同。
“目前我們主推的產品里面，復利3.5%的增額終身壽險產品算是收益比較高且保本的產品，現在力推是因為這款產品月底可能要下架了。”廣州地區某國有銀行相關工作人員告訴記者，現在不僅是銀行在推，保險公司推的力度更大。
融360數字科技研究院分析師劉銀平分析指出，銀行在推薦保險產品方面一直都非常積極，其中一個原因是銀行及員工可以從中拿到較高的傭金及提成。“目前銀行壓力也不小，特別是伴隨銀行息差不斷收窄，其對中間業務收入的提升需求是很迫切的。”清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究負責人朱俊生告訴記者。
某壽險廣東分公司相關人士分析認為，一方面與目前銀行存款利率下調有關，預定利率3.5%的保險產品肯定相對更加受熱捧；另一方面，也與目前市場傳聞“預定利率3.5%保險產品將于6月底后降至3.0%”等消息有關，因此銀行渠道、保險代理人都有很高的銷售熱情。
壽險銀保渠道保費收入占比有望進一步提升
值得注意的是，近年來，保險公司銀保渠道增長迅猛，記者梳理2022年A股五大上市險企壽險板塊發現，銀保渠道保費均實現同比正增長，其中中國太保旗下的太保壽險銀保渠道收入增速最高，同步大幅增長308.7%。
具體來看，中國人壽、平安人壽、人保壽險、太保壽險、新華人壽2022年分別實現銀保渠道保費收入634.15億元、109.89億元、440.3億元、304.78億元、439.31億元，分別同比增長28.6%、18.28%、3.1%、308.7%、7.8%。
來自保險行業的數據也顯示，今年一季度，個人代理渠道原保險保費收入7506.84億元，同比增長1.92%，占比47.58%，同比減少3.24個百分點。而銀行郵政代理渠道實現原保險保費收入6665.43億元，同比增長18.13%，占比42.25%，同比上升3.31個百分點。其中，新單保費4105.02億元，同比增長13.68%；首年期交保費1879.45億元，超過個人代理渠道首年期交保費規模，同比增長59.65%。
業內分析認為，近年來，在個人代理人隊伍規模下滑和個人代理人渠道保費規模縮減的情況下，險企投入更多資源發展銀保渠道。“銀行的覆蓋面廣，客戶優勢明顯。因此，從目前來看，銀保渠道發展潛力還是很大的。”朱俊生表示。
“目前，對于一些保險公司來說，銀保渠道已經成為占比過半的渠道；與此同時，保險業務傭金收入也已經成為銀行重要的收入構成。”北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍告訴記者，未來，在個人保險代理人渠道調整的背景下，銀保渠道的保費收入占比有望進一步提升。(廣州日報)
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