每經編輯 黃勝
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協定、通知存款自律上限調整在即，已有銀行發布公告提前告知儲戶。5月13日，鄭州銀行發布公告稱，將于5月15日對鄭薪寶存款產品執行利率進行下調。
鄭州銀行：5月15日起下調個人通知存款產品執行利率
為推動存款利率市場化，5月13日，鄭州銀行發布公告稱，將于5月15日對鄭薪寶存款產品執行利率進行下調。
公告顯示，此次調整前鄭薪寶的1天期和7天期的執行利率分別為1.3%和1.85%；調整后的執行利率分別為1%和1.55%。以上利率調整將于5月15日正式執行，鄭薪寶存款產品屬于個人通知存款，按支取日產品對應利率和實際存期計息，5月15日（含）之后支取的鄭薪寶產品按照調整后利率執行。
5月12日，位于廣西的桂林銀行也發布了關于調整部分存款產品執行利率的公告。
公告顯示，該行將于5月15日對通知存款、單位協定存款利率進行調整，執行后的1天期、7天期通知存款執行利率分別為1.00%、1.55%，對比以前兩個期限存款利率均下調55bp。同時，5月15日該行也將單位協定存款執行利率下調至1.35%，也較此前的利率下調55bp。
廣西容縣桂銀村鎮銀行5月12公告顯示，為推動存款利率市場化，該行一天、七天通知存款利率分別由1.55%、1.9%下調至1.0%、1.55%。可見，一天通知存款的下調幅度達到了55BP。
通知存款是活期存款的一種，但利率高于活期，指客戶不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款業務。個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。
根據央行官網，現行1天和7天通知存款基準利率分別為0.8%、1.35%。記者查詢發現，國有大行1天、7天通知存款年利率大多分別為0.45%和1%，部分股份行的利率稍高，分別可達0.7%和1.25%，起存金額為5萬元。
多家銀行“停擺”通知存款
據平安銀行官網《關于平安銀行智能存款-通知存款產品調整的公告》，該行將于2023年5月14日起，暫停銷售“智能通知存款”產品。
屆時，該行“智能通知存款”產品在線上（口袋APP）渠道及線下（網點柜面系統、遠程柜面銀行（FB）系統）渠道均不再支持新增簽約。不過，該存量業務仍可繼續在該行各渠道辦理產品支取、查詢、解約等業務。
這與相關部門下發的通知要求相吻合。記者自業內獲悉，銀行收到的通知顯示，對于通知存款存量客戶，停辦不需要客戶操作，智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。
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同日，東營銀行發布公告稱，為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措，按照健全市場化利率形成和傳導機制有關導向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業務辦理。
新疆布爾津喀納斯農商行公告顯示，自5月15日起調整通知存款利率，并且不支持自動轉存。
據中國證券報，業內人士指出，這或許與近日多家銀行宣布調整通知存款利率有關。日前從多家銀行獲悉，有關部門下發通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構不能超過20個基點。針對此次協定存款和通知存款利率的變化，金融監管研究院院長孫海波表示，將協定存款、通知存款納入自律上限調整，意在進一步緩解商業銀行息差壓力，控制銀行負債成本，預計對中小銀行影響更大。
專家解讀
央行數據顯示，截至2022年末，人民幣存款余額為258.5萬億元。
據21世紀經濟報道，招商證券銀行業首席分析師廖志明認為，新規對于規范協定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。“估計協定存款等規模20-30萬億，占總存款比例10%左右，新規將降低銀行總存款付息率2BP左右。”
“此次調整，一方面可以減輕銀行負債成本，降低行業資金成本壓力；另一方面，協定存款上限明晰可以限制高息攬儲，規范行業競爭。”中泰證券研究所所長戴志峰認為，目前上市銀行協定存款占總存款的比重在13%左右，其中股份行占比相對較高，達到17.5%，農商行占比最低，僅有3.7%，重新規定協定利率上限后，預計行業資金成本可以緩釋3-4bp左右，利潤增速提升3%。
戴志峰表示，協定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對較高，導致銀行對公活期存款成本壓力較大，無序競爭現象凸顯，擾亂了市場秩序，加重了行業成本，明確協定存款利率上限后，將有效規范行業競爭秩序，減輕銀行負債及經營壓力。
民生證券首席宏觀分析師周君芝則認為，本次調降存款利率更多是完成此前一輪利率調整的閉環，不必然跟進LPR調降，“2023年一季度6家國有大行中已經有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線，如果再次調降LPR，對這些銀行凈息差來說無疑是雪上加霜。”
每日經濟新聞綜合中國證券報、21世紀經濟報道、每經網（記者：劉嘉魁 ）、公開資料
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