讀創(chuàng)/深圳商報(bào)首席記者 謝惠茜
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讀創(chuàng)/深圳商報(bào)記者從深圳多家銀行了解到，自9月1日起，多家銀行將開啟新一輪存款利率下調(diào)。而且此次調(diào)整主要針對存款和大額存單，且調(diào)降幅度普遍較大。
8月30日晚上，市場上突然傳出關(guān)于某國有大行即將下調(diào)存款利率的消息：“剛接上級通知，8月31日起，人民幣存款三年大額存單從2.9%降到2.65%，三年定期從2.85%降到2.6%?！庇浾唠S后向該國有大行確認(rèn)，該消息屬實(shí)。另外，有一家股份行明確告訴記者：“9月1日起，我行將下調(diào)定期存款掛牌利率，已經(jīng)接到通知了?！本唧w而言，該行一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。
記者發(fā)現(xiàn)，有留意到該消息的部分深圳市民前往銀行存款?！拔矣幸还P閑置幾十萬的資金，前陣子就打算存銀行的大額存單的，最近一直忙忘了，今天無意中在手機(jī)看到這個(gè)消息后，我在座位上‘啊’一聲彈起來，連班都不上了，特地請了個(gè)假出去存錢?！鄙钲谑忻窭钚〗阏f道。至于為何要去銀行網(wǎng)點(diǎn)存，她表示網(wǎng)點(diǎn)的大額定期存款利率仍有一定的“議價(jià)”空間，要比線上相對高一些。“況且銀行線上的大額存單每天都是限額的，我也搶不到?！彼硎尽?/p>
事實(shí)上，2022年至今，銀行存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降。
距離最近的是今年6月8日，六家國有大行集體調(diào)整存款利率，從公布的掛牌利率來看，活期存款利率由0.25%降至0.2%，整存整取定期存款利率2年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%、3年期和5年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%、2.5%，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期利率暫無變動(dòng)，郵儲(chǔ)銀行6個(gè)月、1年期仍分別高于其余五大行1個(gè)基點(diǎn)、3個(gè)基點(diǎn)，為1.46%、1.68%。
緊跟國有大行的步伐，股份制銀行也在6月12日“組團(tuán)”打開存款利率“降息”通道，多家股份制銀行“官宣”下調(diào)存款掛牌利率，將活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，整存整取定期存款2年期利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，3年、5年期利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。此后，部分地方銀行等也跟隨下調(diào)。
值得關(guān)注的是，不同類型銀行的存款利率調(diào)整情況也有較大差異，國有銀行在利率調(diào)整方面一般是一次到位，今年在6月份集中調(diào)整過一次存款利率，下調(diào)的是長期存款利率，1年及以內(nèi)期限存款利率變化很??；股份制銀行一般跟進(jìn)國有銀行調(diào)整，目前中短期利率在各類銀行中處于較高水平；地方性銀行利率調(diào)整則是分階段的，并非一步到位，不同銀行調(diào)整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。
記者注意到，經(jīng)過多輪存款利率調(diào)整之后，目前除了城商行3年期平均利率在3%以上，其他銀行各期限存款平均利率均在3%以下。接下來，預(yù)計(jì)各銀行定期存款利率在3%以上存款產(chǎn)品將越來越少。
“存款利率下調(diào)將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，但同時(shí)銀行也會(huì)面臨存款流失的問題，尤其是中小銀行攬儲(chǔ)壓力更大?！比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平接受記者采訪時(shí)指出。
據(jù)銀登中心公布的數(shù)據(jù)，2023年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.34萬億元，相較去年末下降8.35%，去年理財(cái)“破凈”潮對投資者的影響仍存?！安贿^今年債市走牛，固收類理財(cái)產(chǎn)品凈值穩(wěn)步回升，整體業(yè)績表現(xiàn)良好，接下來如果存款利率繼續(xù)下跌、理財(cái)產(chǎn)品凈值不發(fā)生較大波動(dòng)，部分存款資金有可能流入中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)規(guī)模也將逐漸回升?！眲y平表示。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼則指出，“預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間，銀行存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過，考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位，未來下降的空間相對有限。”他表示，從中長期看，市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢所趨。對于居民來說，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn)；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國債等產(chǎn)品。
審讀：譚錄崗
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